Is It Possible to Get Affordable Life Insurance in the UK?

Yes, it is possible to get affordable life insurance in the UK. However, the cost of life insurance depends on various factors, including the type of policy, your health, lifestyle, and personal circumstances. By taking certain steps and making informed choices, you can find an affordable life insurance policy that meets your needs. Here’s how:

عادل سوچ ہی رہا تھا کہ یہ عورت کسی طرح جلدی سے چلی جائے مگر وہ اٹھ کر اس کے بالکل قریب بیٹھ گی اور چھیڑ چھاڑ کرنے لگی۔ بے چارہ عادل پیسنے پینے ہو گیا۔ ظاہر ہے، اس نئی نویلی دلہن کی یہ بے تکلفی اسے ایک آنکھ نہ بھائی تھی مگر خاموش رہا کہ پہلی بار ہمارے گھر آئی تھی۔ یا اللہ کیسی بے باک عورت ہے، اس نے سوچا۔ وہ گھبرا گیا.

میرے شوہر سجاول بچپن میں ہی والدین کے سایے سے محروم ہو گئے تھے۔ انہوں نے اپنے بھائی کے ساتھ دادی کی گود میں پناہ لی، مگر تھوڑے دنوں بعد وہ چل بسیں اور یہ دونوں پھپھیوں کے رحم و کرم پر آگئے۔ کٹھن وقت بیتتا رہا۔ سجاول میری خالہ کے بیٹے تھے، میٹرک پاس کر کے نوکری پر لگ گئے۔

سسر صاحب ذاتی مکان ورثے میں چھوڑ گئے تھے۔ پھوپھی اب بوڑھی ہو چکی تھیں، انہوں نے سجاول کی شادی کرادی تا کہ گھر بس جائے ۔ میں ان کی بچپن کی منگیتر تھی، میرے والدین ان کی مجبوریاں جانتے تھے، لہذا سادگی سے شادی ہو گئی۔ مجھے سجاول کے دکھوں اور محرومیوں کا احساس تھا، اس لئے میں نے ان کے گھر کو سنبھالا اور پیار بھرا ماحول رکھا، یوں سجاول تو شادی کے بعد پر سکون ہو گئے لیکن ان کا چھوٹا بھائی عادل اب تک والدین کی محرومی کے احساس سے نہیں نکل پایا تھا۔ گاؤں میں ہمارے کئی رشتہ دار رہتے تھے، جب موقع ملتا ، وہ ان کے گھروں میں جا گھستا۔ میں اسے سمجھاتی بھی کہ تم اب بڑے ہو گئے ہو، یہ مناسب بات نہیں کہ لوگوں کے گھر میں جا بیٹھو۔ وہ میری بات ایک کان سے سنتا اور دوسرے کان سے اڑا دیتا تھا۔ وہ دراصل محبت کا بھوکا تھا۔

برداری کے ایک رشتہ دارلڑ کے فاضل سے اس کی دوستی ہوگئی تھی ۔ یہ اکثر ان کے گھر جاتا۔ ایک دن نہ جانے کس بات پر فاضل والوں کی ہم سے ان بن ہوگئی ۔ فاضل کی شادی پر تبھی انہوں نے ہمیں نہ بلایا لیکن عادل چوری چھپے اس کی شادی میں شرکت کرنے چلا گیا۔ فاضل اکثر اپنی دلہن کو بتایا کرتا تھا کہ اس کا ایک پیارا دوست عادل ہے مگر خاندان میں ناراضی کے سبب نہیں آتا۔ وہ میرے دیور کو بہت یاد کرتا تھا، تب ہی اس کی بیوی کے دل میں بھی عادل کو دیکھنے کی آرزو پیدا ہوگئی ۔ آخر ایک دن عادل اور فاضل میں صلح ہوگئی۔ اس کے نتیجے میں عادل ایک دن کپڑے استری کروانے کے بہانے ان کے گھر چلا گیا۔ اس روز ہمارے گھر بجلی نہیں تھی اور عادل کو شام میں ایک دوست کی سالگرہ میں جانا تھا۔ اس نے فاضل کی امی سے کہا۔ خالہ مجھے کپڑے استری کرنے ہیں، تب ہی آیا ہوں۔ خالہ نے اسے پیار سے بٹھایا اور استری لگا کر دی۔ جب وہ کپڑوں پر استری پھیرنے لگا، تب ہی فاضل کی دلہن آگئی۔

ساس سے پوچھنے لگی اچھا یہی وہ عادل صاحب ہیں جن کا ذکر اکثر آپ کا بیٹا مجھ سے کرتا رہتا ہے، پھر وہ عادل سے مخاطب ہوئی ۔ لاؤ میں کپڑے استری کردوں ۔ آپ تکلیف نہ کریں بھا بھی ! میں خود ہی کیے لیتا ہوں ۔ گھر میں بھی اپنے کپڑے میں خود استری کرتا ہوں ۔ دلہن نہ مانی۔ اس نے عادل کے ہاتھ سے استری لی اور کپڑے پریس کرنے لگی۔ اس کا دھیان نہ جانے کدھر تھا۔ استری قمیض پر دھری رہ گئی اور دھواں اٹھنے لگا۔ یہ دیکھ کر عادل کو بہت غصہ آیا مگرنئی دلہن تھی، لحاظ کر گیا۔ اسے مزید غصہ تب آیا، جب وہ افسوس کے بجائے ہنسی ٹھٹھول کرنے لگی۔ عادل سوچ رہا تھا کہ یہ کیسی عورت ہے، ذرا بھی اس کی آنکھ میں لحاظ نہیں۔ وہ اپنی جلی ہوئی قمیض اٹھا کر گھر آگیا۔ اس روز موڈ اتنا خراب ہوا کہ تقریب میں بھی نہ گیا، بلکہ اپنے کمرے میں جا کر سو گیا۔ هفته بمشکل گزرا تھا کہ یہ دلہن کے صاحبہ جس کا نام بلقیس تھا، ہمارے گھر آگئیں۔ عادل کرسی پر بیٹھا کوئی اخبار دیکھ رہا تھا۔ نہ سلام، نہ دعاء آتے ہی فٹ سے بولی۔ عادل تم دوبارہ کیوں نہیں آئے؟ دوست سے ملنے تو آ جاتے۔ فاضل کتنا تم کو یاد کرتے ہیں۔

کیا قمیض کے جل جانے سے ناراض ہو گئے ہو۔ نہیں بھابھی ، ایسی بات تو نہیں ہے۔ میں مصروف رہتا ہوں۔ بھائی کے ساتھ کھیتوں میں کام دیکھنا پڑتا ہے، وہ کہنے لگی۔ بھابھی کیوں کہتے ہو، میرا نام تو دلربا ہے۔ عجیب نام ہے۔ کیا تمہارے ماں باپ نے یہ نام رکھا ہے؟ نہیں، انہوں نے تو بلقیس رکھا مگر مجھے یہ پرانی ٹائپ کا نام پسند نہیں۔ میں نے خود اپنا نام دلربا رکھ لیا ہے۔ خیر، ہرکسی کی اپنی سوچ ہوتی ہے، مگر میں تو آپ کو بھابھی ہی کہوں گا۔ عادل نے نگاہیں نیچی کر کے کہا۔ وہ اس خاتون کی جرات پر حیران تھا۔ وہ جناتی یھی کہ آج وہ گھر میں اکیلا ہے۔ اس نے فون کرکے معلوم کر لیا تھا کہ گھر والے کہیں گئے ہوئے ہیں۔

1. Understand the Types of Life Insurance

There are different types of life insurance policies in the UK, each offering varying levels of coverage. Choosing the right one can significantly impact the cost:

Term Life Insurance: This is generally the most affordable type of life insurance. It covers you for a set period (e.g., 10, 20, or 30 years). If you pass away during this time, your beneficiaries will receive a payout. If you live past the term, the policy ends, and no payout is made.
Whole of Life Insurance: This type of policy provides coverage for your entire life, and a payout is made to your beneficiaries whenever you pass away. It’s more expensive than term life insurance due to its lifelong coverage and guaranteed payout.
Family Income Benefit: A more affordable option than whole-of-life insurance, this policy pays out a regular income to your beneficiaries for a set period after your death rather than a lump sum.

Tip: Term life insurance is usually the most affordable and is ideal if you need coverage for a specific time, such as while you have dependents or a mortgage.

2. Shop Around and Compare Quotes

Use comparison websites like Compare the Market, GoCompare, and MoneySuperMarket to get quotes from various insurance providers. Prices can vary widely between insurers, so comparing quotes is key to finding the best deal.
Seek advice from independent brokers who can guide you toward affordable options based on your needs.

3. Consider the Length and Amount of Coverage

Opt for a Lower Coverage Amount: If you don’t have significant dependents or financial obligations, you might not need a very high payout. Reducing the amount of coverage will lower your premium.
Choose a Shorter Term: If you don’t need life insurance for your entire life (for example, if your children will be financially independent in 20 years), consider choosing a shorter term, which will cost less than a policy that covers your whole life.

4. Improve Your Health and Lifestyle

Insurance providers often base premiums on your health, lifestyle, and risk factors. To lower your premium, you can:

Stop Smoking: Smokers typically pay much higher premiums due to the increased health risks associated with smoking. Quitting smoking can reduce your premium significantly.
Maintain a Healthy Weight and Exercise: Being in good health reduces the risk for life insurers, which can result in lower premiums.
Limit Alcohol Consumption: Excessive drinking increases the risk of serious health conditions, which can raise your premiums.

Tip: Many life insurers offer lower premiums to those who are non-smokers or maintain a healthy lifestyle. If you’re planning to take out a policy, take the time to get healthy before applying.

5. Buy Life Insurance at a Younger Age

The younger you are when you apply for life insurance, the cheaper your premiums will typically be. Life insurers see younger applicants as lower-risk, as they are less likely to have health problems that could lead to a claim.

Tip: If you’re young and healthy, consider buying life insurance now, even if you don’t think you need it yet. It’s cheaper to lock in low premiums early on.

6. Choose a Single Life Policy Instead of a Joint Policy

If you’re insuring two people (for example, you and a partner), you might be tempted to take out a joint life insurance policy. While this can sometimes be cheaper than two single policies, it’s not always the most cost-effective in the long run. A single life policy might offer more flexibility and savings, particularly if one person is healthier than the other.

7. Increase Your Policy’s Excess (If Applicable)

Some life insurance policies offer options to increase your excess, which could lower your premium. However, life insurance premiums are often fixed, so this might be more applicable to other types of insurance (like critical illness insurance).

8. Review Your Policy Regularly

Your life insurance needs may change over time. For example, as your children become independent or your mortgage is paid off, you may no longer need the same level of coverage. Reviewing your policy regularly allows you to adjust your coverage and ensure that you’re not paying for more than you need.

9. Consider a Family or Employer Group Plan

Some employers offer group life insurance as part of their benefits package. These policies are usually cheaper because they are purchased in bulk. If your employer offers this, it can be a cost-effective way to get coverage, and it’s worth considering before purchasing an individual policy.

Tip: Check with your employer to see if group life insurance is available, and assess whether it provides sufficient coverage for your needs.

10. Limit the Add-Ons and Extras

Life insurance policies often offer optional add-ons, such as critical illness cover or accidental death benefits. While these can be valuable, they also add to the cost of the policy. If you’re looking to keep costs down, consider whether you need these add-ons or if you can get them separately at a lower price.

11. Consider Underwriting Options

Medical Underwriting: Some policies require medical underwriting, meaning your premiums will be based on your health and lifestyle. If you’re in good health, this could work in your favor, but if you have pre-existing conditions, it could make your policy more expensive.
Guaranteed Acceptance: Some policies offer guaranteed acceptance without medical underwriting, but they may come with higher premiums and restrictions on coverage.

12. Take Advantage of Discounts

No-Claims Discount: Some insurers offer a discount if you’ve had no previous life insurance claims. This is often more common in types of insurance like health or critical illness cover, but it’s worth asking your insurer about any potential discounts.

Conclusion

Yes, it’s definitely possible to get affordable life insurance in the UK. The key is to shop around, understand your needs, and select a policy that fits your budget. By choosing the right type of coverage, maintaining a healthy lifestyle, and reviewing your policy regularly, you can save money on life insurance while still ensuring that your loved ones are protected.

Is It Possible to Get Affordable Life Insurance in the UK?